FHN — Q3 2026

ÚLTIMOS 3 MESES

MARGEN

ACCIONES: 474M · BPA: -0,20 $ (0,50 $ hace un año)

• *1: Provisión: dotación de 25M en el trimestre (5M hace un año), con cargos netos (NCO) de 36M (26M en el 3T25) y cobertura ACL/NPL del 133,6 % (644M de allowance sobre 482M de morosidad). La reversión de 45M asociada a la cartera hipotecaria reclasificada a mantenida para la venta explica el signo del trimestre; la provisión es coste real y no se ajusta.

BALANCE Y CALIDAD

• *1: El ratio CET1 es el publicado por el banco en su información de capital; el sistema no lo calcula.
• *2: Cifras del trimestre. La definición de mora, cobertura y cargos netos es la que publica el filing; el sistema no la homogeneiza.
• *3: Cargos netos (NCO) del trimestre: 36M en el 3T26 frente a 26M en el 3T25. Morosidad definida según el filing (nonaccrual); la cobertura se calcula como allowance total (644M) dividido por la morosidad de la tabla (482M). Los depósitos (67.700M) son la financiación del balance y no deuda-como-riesgo.
• *4: CET1 del 10,34 % a 30-09-2026 frente al 10,50 % a 30-06-2026, publicado por el banco; la caída de 0,16 pp refleja el cargo de 473M por la venta de la cartera hipotecaria y las distribuciones, parcialmente compensados por el beneficio antes de cargos.

CAPITAL Y RETORNO

Descuadre de 2M: -79M (Beneficio Neto) −173M (AOCI) −81M (dividendos) −4M (recompras) = -337M frente a una variación del patrimonio del periodo de -339M.

• *1: Patrimonio (shareholders' equity): 9.464M a 30-06-2026 → 9.125M a 30-09-2026 (-339M). AOCI: -846M → -1.019M (-173M). Recompras de 4M en el trimestre (360M acumulados en el año) y dividendo trimestral de 0,17 $/acción (81M).

EN TODO EL AÑO (9 MESES)

MARGEN

ACCIONES: 474M · BPA: 0,83 $ (1,42 $ hace un año)

• *1: Provisión: dotación de 5M (65M hace un año), cargos netos (NCO) de 97M (acumulados del año hasta el cierre), cobertura de la morosidad (ACL/NPL) del 133,6 %. La provisión para pérdidas crediticias es coste real del periodo y no se ajusta (política del sector).

BALANCE Y CALIDAD

• *1: El ratio CET1 es el publicado por el banco en su información de capital; el sistema no lo calcula.
• *2: Cifras acumuladas del año hasta el cierre. La definición de mora, cobertura y cargos netos es la que publica el filing; el sistema no la homogeneiza.
• *3: Cargos netos (NCO) acumulados de 9M26: 97M frente a 89M en 9M25. Morosidad definida según el filing (nonaccrual); la cobertura se calcula como allowance total (644M) dividido por la morosidad de la tabla (482M). Los depósitos (67.700M) son la financiación del balance y no deuda-como-riesgo.
• *4: CET1 del 10,34 % a 30-09-2026 frente al 10,63 % a 31-12-2025, publicado por el banco; la caída de 0,29 pp refleja el cargo de 473M por la venta de la cartera hipotecaria, las distribuciones y la evolución de RWA.

CAPITAL Y RETORNO

Descuadre de 10M: 461M (Beneficio Neto) −209M (AOCI) −241M (dividendos) −360M (recompras) = -349M frente a una variación del patrimonio del periodo de -339M.

• *1: Patrimonio (shareholders' equity): 9.142M a 31-12-2025 → 9.125M a 30-09-2026 (-17M). AOCI: -1.019M a 30-09-2026 (saldo de cierre a 31-12-2025 no publicado en la extracción). Recompras de 360M acumuladas en el año y dividendos de 241M.

NOTAS DEL TRIMESTRE E INFORMACIÓN RELEVANTE

• Venta de cartera hipotecaria y cargo de 473M$: Acuerdo para vender ~4.500M$ de hipotecas de consumo de bajo rendimiento, con pérdida estimada de 473M$ en el trimestre y reversión de provisión de 45M$; cierre en octubre de 2026.